Политика AML
AML/CTF и KYC Политика
Политика противодействия отмыванию денежных средств AML (anti-money laundering policy)
Дата вступления в силу: 01.11.2021 года. Обновлено: 27.05.2022 года. Настоящая AML Политика (далее — Политика) определяет порядок деятельности Menyala.info в сфере противодействия отмыванию денежных средств, а также участие Сервиса в борьбе с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности.
1. Термины и определения
Menyala.info – торговая марка системы, предоставляющей Пользователям возможность обменивать цифровую и электронную валюту.
Сервис – система интернет-услуг по обмену, продаже и покупке цифровых и/или электронных валют.
Пользователь – любое физическое лицо, которое пользуется услугами сервиса Menyala.info.
Цифровая валюта – Bitcoin, Litecoin, Ethereum и любые другие валюты, основанные на технологии блокчейн.
Электронная валюта – денежные средства, размещенные на счетах пользователей электронных платежных систем.
Услуги сервиса – содействие в проведении p2p-операций между физическими лицами по купле-продаже и обмену цифровых валют, а также иные услуги, информация о которых размещена на витрине Сервиса.
Верификация карты – проверка принадлежности карты или счета ее владельцу. Условия такой проверки устанавливает Сервис; проверка проводится один раз для каждого нового счета или карты Пользователя.
Отмывание денег – придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами либо иным имуществом, полученными преступным путем. Menyala.info строго соблюдает законы, запрещающие нам и нашим сотрудникам сознательно участвовать или пытаться участвовать в любой деятельности, связанной с отмыванием денег. Наша политика противодействия отмыванию денег направлена на повышение безопасности клиентов и услуг, оказываемых Сервисом.
Финансирование терроризма – умышленное предоставление или сбор средств любым способом, прямо или косвенно, с намерением использовать такие средства либо при осознании того, что они будут использованы для совершения террористических актов.
2. Меры, принимаемые в рамках соблюдения AML Политики
Администрация сервиса Menyala.info, осознавая общественную опасность преступлений, связанных с отмыванием денежных средств и финансированием террористической деятельности, разработала комплекс организационных и правовых мер для соблюдения требований национального законодательства, а также рекомендаций межправительственной организации FATF.
Европейское AML-регулирование основано на ряде законодательных директив. В частности, Европейский союз принял Шестую директиву по борьбе с отмыванием денег (6AMLD), вступившую в силу 02 декабря 2018 года.
К числу иных законодательных актов, направленных на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся:
• 5-я Директива по борьбе с отмыванием денег ((ЕС) 2018/843);
• Закон о доходах от преступлений 2002 года;
• Законы о терроризме 2000 и 2001 годов;
• Закон о борьбе с терроризмом 2008 года;
• Санкционные уведомления Казначейства;
3. Применение KYC Политики (know your customer — знай своего клиента).
3.1. Для Пользователей, которым разрешено совершать транзакции на нашем Сервисе, предусмотрена обязательная идентификация. Для верификации Пользователя Администрация вправе запросить следующие данные:
• фотографию («селфи») с документом, удостоверяющим личность гражданина, а также скан-копию лицевой и обратной сторон официального удостоверения личности с фотографией: действительного паспорта, водительского удостоверения либо иного национального удостоверения личности;
• подтверждение места жительства: официальный документ, выданный в течение последних 3 месяцев, с четким указанием имени и адреса Клиента, указанных при регистрации на сайте Menyala.info. Это может быть счет за коммунальные услуги, например за воду, электричество или стационарный телефон, либо банковская выписка. Копия должна содержать полное имя, полный адрес проживания, дату выдачи в пределах последних 3 месяцев, название органа, выдавшего документ, а также официальный логотип или печать;
• копию лицевой и обратной сторон банковской карты и/или фотографию Вашей банковской карты, сделанную на фоне главной страницы Сервиса, то есть витрины с услугами. В целях конфиденциальности и безопасности должны быть видны только последние 4 цифры банковской карты. Допускается скрыть 3 цифры на обратной стороне карты — CVV-код.
3.2. Администрация сервиса Menyala.info предпринимает меры для подтверждения подлинности документов и сведений, предоставленных Пользователями. Идентификационная информация также может проверяться с использованием вторичных источников, при этом Администрация сервиса оставляет за собой право продолжить проверку отдельных случаев до получения полной уверенности в подлинности предоставленных документов.
3.3. Администрация сервиса Menyala.info оставляет за собой право постоянно мониторить данные Пользователя, особенно если его идентификационная информация была изменена либо его активность выглядит подозрительной или нетипичной для конкретного Пользователя. Кроме того, Администрация вправе запрашивать у Пользователей актуальные документы даже в случае, если ранее они уже проходили проверку подлинности.
4. Постоянный мониторинг операций, проходящих через Сервис.
4.1. Мы осуществляем постоянный контроль всех Заявок, создаваемых на сайте Menyala.info. Администрация сервиса уведомляет Пользователей о запрете проводить обменные операции от имени третьих лиц с использованием своей учетной записи.
4.2. Назначается ответственное лицо (MLRO — Money Laundering Reporting Officer), которое выполняет контрольно-надзорные функции по исполнению положений настоящей Политики.
4.3. Применяется риск-ориентированный подход (RBA — Risk-Based Approach). Мы используем разные уровни верификации в зависимости от объема и количества операций, совершаемых Пользователем.
4.4. Повышается профессиональная квалификация и знания сотрудников команды Menyala.info в части соблюдения требований Политики.
4.5. Осуществляется взаимодействие с государственными органами в случаях, установленных законом. При поступлении официального запроса от правоохранительных или судебных органов мы будем обязаны предоставить запрашиваемую информацию. Также Администрация сервиса вправе передавать сведения, запрошенные официальными представителями платежных систем.
4.6. Повышается безопасность программного обеспечения сервиса Menyala.info. Мы заботимся о надежности и безопасности Ваших транзакций, поэтому постоянно совершенствуем работу IT-отдела, основной задачей которого является защита сайта от несанкционированного доступа злоумышленников.
4.7. В случаях, предусмотренных законом, Администрация сервиса Menyala.info может запросить подтверждение источника фиатных денежных средств и/или криптовалюты, чтобы убедиться в законности происхождения средств, используемых Клиентом для обмена. Документом, подтверждающим источник происхождения средств, может выступать банковская выписка для фиатных средств либо видео, демонстрирующее детали транзакции кошелька для криптовалюты.
4.8. В соответствии с настоящей Политикой Администрация сервиса будет:
4.8.1. осуществлять мониторинг всех транзакций. Администрация оставляет за собой право передавать сообщения о подозрительном характере транзакций соответствующим правоохранительным органам через ответственное должностное лицо;
4.8.2. запрашивать у Пользователя дополнительную информацию и документы при совершении им подозрительных транзакций, а также по требованию регулятора. В роли регулятора может выступать биржа, государственный орган или иная организация, имеющая соответствующие правовые основания;
4.8.3. приостанавливать или прекращать действие учетной записи Пользователя при наличии разумных подозрений, что такой Пользователь участвует в незаконной деятельности.
Приведенный перечень не является исчерпывающим. Ответственное должностное лицо ежедневно отслеживает транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли сообщать о таких транзакциях и признавать их подозрительными либо требующими дополнительного рассмотрения как добросовестные.
5. Страна пребывания.
Настоящая Политика определяет наши критерии оценки AML/CTF-рисков. Для снижения таких рисков Администрация сервиса Menyala.info не принимает клиентов, проживающих в странах с повышенным уровнем риска.
Источники, использованные для категоризации:
• Transparency International;
• Know Your Country;
• Список юрисдикций FATF с высоким уровнем риска;
• Список юрисдикций ЕС с высоким уровнем риска;
• Страны, в которых цифровые активы запрещены либо торговля ими ограничена;
• Страны, в которых цифровые активы не запрещены;
• Страны, находящиеся под санкционным режимом Совета Безопасности ООН.
Все клиенты, проживающие в перечисленных ниже странах, не обслуживаются сервисом Menyala.info и не могут быть приняты в качестве Пользователей. Клиентам из этих стран будет отказано в обслуживании, а любые средства будут возвращены источнику.
Полный список запрещенных юрисдикций:
США
Афганистан
Албания
Ангола
Алжир
Бангладеш
Барбадос
Боливия
Ботсвана
Бирма (Мьянма)
Бурунди
Камбоджа
Центрально-Африканская Республика
Чад
Конго
Конакри
Берег Слоновой Кости
Куба
Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР)
Эквадор
Египет
Экваториальная Гвинея
Эритрея
Гана
Гвинея-Бисау
Гаити
Гайана
Иран
Ирак
Лаосская Народно-Демократическая Республика
Ливан
Ливия
Мали
Марокко
Мьянма
Непал
Никарагуа
Северная Македония
Пакистан
Панама
Катар
Саудовская Аравия
Сомали
Южный Судан
Судан
Сирия
Тунис
Уганда
Вануату
Венесуэла
Йемен
Зимбабве
Ямайка
Администрация сервиса Menyala.info также не принимает клиентов из спорных территорий, поскольку такие территории не предоставляют общепризнанные официальные документы, включая:
Приднестровская Молдавская Республика
Нагорно-Карабахская Республика
Республика Абхазия
Республика Сомалиленд
Республика Южная Осетия
Турецкая Республика Северного Кипра
Китайская Республика (Тайвань)
Республика Косово
Сахарская Арабская Демократическая Республика
Республика Арцах
6. KYT Политика (Know Your Transaction)
Дата вступления в силу: 01.11.2021 года. Обновлено: 27.05.2022 года. Политика KYT (Знай свою транзакцию) направлена на идентификацию Клиента сделки в ситуации, когда у Сервиса имеются разумные подозрения, что Клиент использует Menyala.info не по назначению.
Такая ситуация может возникнуть, если Сервис подозревает Клиента в незаконных действиях, которые могут быть квалифицированы как отмывание или попытка отмывания цифровых активов, полученных неправомерным путем, либо если средства имеют явно криминальное происхождение. Для этих целей Сервис вправе использовать любую законную информацию, сторонние инструменты анализа происхождения цифровых активов, а также собственные разработки скрининговой системы.
В таком случае Сервис Menyala.info оставляет за собой право:
• требовать от Клиента дополнительную информацию, раскрывающую происхождение цифровых активов, и/или подтверждение того, что такие активы не были получены преступным путем;
• заблокировать аккаунт и любые операции, связанные с Клиентом, а также передать в органы, контролирующие финансовую деятельность, и/или правоохранительные органы по месту регистрации Сервиса и, при необходимости, по адресу регистрации Клиента всю имеющуюся по инциденту информацию и документы;
• требовать от Клиента документы, подтверждающие личность, физическое существование, адрес регистрации и платежеспособность;
• осуществлять возврат цифровых активов только на реквизиты, с которых был выполнен перевод, либо использовать другие реквизиты после полной проверки службой безопасности Сервиса, если удалось подтвердить законное происхождение средств Клиента;
• отказать Клиенту в выводе средств на счет третьих лиц без объяснения причин;
• удерживать средства Клиента до завершения полного расследования инцидента;
• контролировать всю цепочку транзакций с целью выявления подозрительных операций;
• отказать Клиенту в оказании услуги при наличии у Сервиса обоснованных сомнений в законности происхождения цифровых активов и удерживать средства на специальных счетах Сервиса;
• отказать Клиенту в оказании услуги при наличии у Сервиса обоснованных сомнений в законности происхождения цифровых активов и удерживать средства на специальных счетах Сервиса, если невозможно отследить всю цепочку движения цифровых активов с момента их появления.
7. Условия возврата средств, остановленных на проверку по результатам AML-анализа транзакции
Возврат средств осуществляется после полной проверки службой безопасности Сервиса, которая может включать подробную верификацию отправителя. Возврат производится за вычетом комиссии до 5% от суммы транзакции для покрытия трудозатрат на обработку Заявки и организацию возврата средств.
Возврат, если он одобрен Сервисом, обрабатывается Сервисом в течение 7 (семи) календарных дней, начиная с даты уведомления Пользователя о решении Сервиса по его запросу на возврат.
При оформлении возврата после прохождения проверки (верификации) Пользователь обязан подтвердить реквизиты для получения возвращаемых средств.